Aktuelles zu Finanzierungen

Egal ob beim Kauf oder dem Bau einer Immobilie: Verteuern sich Baukredite durch höhere Zinsen und mindert sich zudem noch der Wert des Geldes, so kann manche Immobilienfinanzierung ins Wanken geraten.

Wird die Inflation zu höheren Zinsen führen?

Dies ist anzunehmen. Weltweit erreichen die Inflationsraten gerade neue Höhen.

In Deutschland lag die Jahresinflation 2021 bei 3,1 %, so das Statistische Bundesamt. Das klingt noch nicht extrem hoch, ist jedoch der höchste Wert seit 1993. Das Ifo Institut erwartet 2022 sogar noch eine weiter zunehmende Inflation auf 3,5 Prozent.

Um der steigenden Inflation entgegenzuwirken, werden die Notenbanken Gegenmaßnahmen ergreifen müssen. So plant die Fed in USA für 2022 eine Erhöhung des Leitzinses. Auch die EZB und Bundesbank sehen angesichts der anhaltenden Inflation Handlungsbedarf.

Werden auch die Bauzinsen steigen?

Viele Indikatoren sprechen dafür. Zwar sind Immobiliendarlehen momentan aufgrund des absolut niedrigen Zinsniveaus extrem günstig, allerdings ist man sich in Fachkreisen sicher, dass von einem moderaten Anstieg der Zinsen auszugehen ist. Welche Gründe sprechen dafür?

• Die bereits erwähnten geldpolitischen Maßnahmen der Notenbanken werden auch die Bauzinsen verteuern.
• Wegen der angespannten Lage am Immobilienmarkt müssen die Banken künftig höhere Risikopuffer bilden und gegebenenfalls mehr Eigenkapital zurücklegen. Die daraus entstehenden Kosten werden die Banken zum Teil in Form von höheren Zinsen an die Kunden weitergeben, so die Vermutung.
• Die Renditen der Staatsanleihen steigen. So liegt die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe inzwischen wieder leicht im Plus. An diesen Renditen orientieren sich die Bauzinsen, so dass auch eine Erhöhung der Bauzinsen zu erwarten ist.

Was ist unsere Empfehlung?

• Wenn Sie sich für eine Investition in eine Immobilie entscheiden, sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinssätze langfristig! Einige Banken und Versicherer bieten Zinsbindungszeiträume von bis zu 30 Jahren an.
• Läuft die Zinsbindung für Ihre bestehende Finanzierung in den nächsten 5 Jahren aus? Sie können sich bereits heute günstige Konditionen für den Anschlusszeitraum über ein sogenanntes Forwarddarlehen sichern.
• Planen Sie zudem einen größeren finanziellen Puffer ein, denn sowohl die Kosten für Handwerker und Material als auch die Energiekosten und Umlagen steigen weiterhin.
• Aufgrund von Lieferengpässen kommt es zudem oftmals zu längeren Bauzeiten. Daher empfiehlt es sich, längere bereitstellungszinsfreie Zeiten mit den Banken zu vereinbaren.

Gerne beraten wir Sie persönlich und unterstützen Sie bei der Umsetzung Ihres Immobilienprojektes.  

Heute hat die Bundesregierung mit sofortiger Wirkung die meisten Programme der Bundesförderung für effiziente Gebäude, kurz BEG, gestoppt. 

Zunächst sollte die Förderung nach dem KfW-55-Standard Ende Januar 2022 auslaufen. Diese wurde mit der heutigen Entscheidung eingestellt. Auch die Förderung des nächsthöheren Effizienzlevels 40 und die Zuschüsse für umfassende energetische Sanierungen sind vorerst außer Kraft gesetzt.

Wann eine Wiederaufnahme der Programme erfolgt, ist noch offen.

Die vom BAFA umgesetzte BEG-Förderung von Einzelmaßnahmen in der Sanierung ist von diesem Programmstopp nicht betroffen.

Selbstverständlich werden wir Sie auf dem Laufenden halten und über die Neuerungen informieren. Melden Sie sich bei uns wenn Sie Fragen dazu haben oder über mögliche Alternativen sprechen möchten.

Eine wichtige Änderung für künftige Bauherren und Käufer von klimaeffizienten Neubauten steht an: Die Bundesförderung von Effizienzhäusern nach KfW-55-Standard wird Ende Januar 2022 eingestellt.

Dies bedeutet, die Staatsbank KfW nimmt entsprechende Anträge auf Förderkredite nur noch bis 31.01.2022 an.

Wie sieht die KfW-55-Förderung aus?

Aktuell planen viele Projektentwickler von Effizienzhäusern mit diesem Standard, der für Bauherren neben einem günstigen KfW-Darlehen auch einen Zuschuss von bis zu 26.250 EUR bedeutet. Dabei kann der Bauherr zwischen einem Kredit mit Tilgungszuschuss oder mit einem direkt ausgezahlten Zuschuss wählen.

Weshalb wird die KfW-55-Förderung eingestellt?

Inzwischen hat sich das sogenannte „Effizienzhaus-55“ als Standard durchgesetzt. Auch ohne finanzielle Unterstützung durch den Bund werden diese Gebäude aufgrund der steigenden Energiekosten als wirtschaftlich angesehen.

Künftig sollen Fördergelder deshalb stärker in Gebäudesanierungen und energetische Einzelmaßnahmen bei Bestandsgebäuden sowie in besonders effiziente Neubauten nach KfW-40-Standard fließen. So soll künftig noch mehr CO2 eingespart werden.

Was bedeutet dies für künftige Bauherren?

Wer sich aktuell für den Kauf bzw. den Bau einer Neubauwohnung oder eines neuen Hauses interessiert, sollte schnellstmöglich handeln und eventuell einen entsprechenden Antrag auf KfW-55-Förderung vorziehen. Dies ist natürlich nur zu empfehlen, wenn bereits ein gewisser Planungsfortschritt erreicht ist und die Effizienzklasse 55 feststeht.

Sollte dies nicht der Fall sein, empfiehlt es sich, gegebenenfalls den nächsthöheren Effizienzlevel 40 in Betracht zu ziehen. Unsere Finanzierungs-Experten beraten Sie gerne. E-Mail: finanzierung@acconsis.de

Nicht nur die Preise für das tägliche Leben steigen – auch die Zinsen für Immobiliendarlehen haben zugelegt. Ende Oktober 2021 näherten sich die Bauzinsen für zehnjährige Darlehen zum ersten Mal seit langem wieder der Marke von einem Prozent, wie eine Trendübersicht von Biallo zeigt. So stiegen sie nach einem niedrigen Stand im Januar 2021 (ca. 0,70 Prozent) in den Monaten Februar bis Juni und seit September stark an.

Eine Umfrage von Biallo bei verschiedenen Kreditinstituten spiegelt den Trend wider:

• 1822direkt rechnet mit moderat höheren Bauzinsen bis Jahresende.
• Die Allianz Baufinanzierung erwartet, dass die Bauzinsen in den nächsten Monaten steigen werden.
• Die ING hält einen geringen Zinsanstieg im zweiten Halbjahr für möglich, erwartet aber, dass das Niedrigzinsniveau wahrscheinlich nicht verlassen wird.

Allerdings darf man nicht vergessen, dass die Bauzinsen im Vergleich zu den vergangenen Jahrzehnten weiterhin extrem niedrig sind. In den 80er Jahren lag der Zinssatz noch bei fast 10 Prozent. Und in den letzten zehn Jahren ist er ebenfalls kontinuierlich von einem Wert von 3,5 Prozent gesunken.

Günstige Forwarddarlehen

Wenn Ihre Baufinanzierung in den nächsten Monaten ausläuft, so macht es durchaus Sinn, die Anschlussfinanzierung nun zum aktuellen Zinsniveau abzuschließen und sich so keinem weiteren Zinsanstieg auszusetzen. Insbesondere da manche Kreditinstitute bis zu zwölf Monate auf Bereitstellungszinsen verzichten – d.h. man kann sich für den Abruf des Kredits Zeit lassen. Über ein Forward-Darlehen können sich auch Käufer das niedrige Zinsniveau sichern, wenn die Anschlussfinanzierung erst in ein paar Jahren ansteht.

Was bedeutet der Zinsanstieg für Immobilieninteressenten?

Diese Zinsentwicklung gibt natürlich vielen künftigen Immobilienkäufern zu denken. Ob man aber bereits von einer grundsätzlichen Trendwende beim Bauzins sprechen kann, da sind sich die Experten noch nicht sicher. Allerdings steigen die Immobilienpreise überall – nicht nur in Großstädten und Ballungsgebieten – stark an. Wenn dann auch noch die Bauzinsen anziehen, verliert so mancher Immobilieninteressent den Mut, in Immobilien zu investieren.

Unsere Empfehlung für (künftige) Immobilienkäufer: Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinssätze langfristig.