In der Welt der Immobilieninvestitionen steckt viel Potenzial für kluge Anleger. In unserer Serie „Die Immobilie als Kapitalanlage“ beleuchtet Klaus Nützl, Leitung Immobilien- und Finanzierungsberatung, bewährte Strategien und gibt Ihnen exklusive Expertentipps an die Hand.
Tipp 2/5: Clever finanzieren in Hochzinsphasen – Wege zu erschwinglichen Immobilienkrediten
In einem Marktumfeld, das von stark gestiegenen Zinsen geprägt ist, suchen Immobilienkäufer nach Wegen, die Kosten für ihre Investitionen zu minimieren. Unser zweiter Beitrag der Serie erläutert, wie durch geschickte Anpassungen in der Finanzierungsstruktur und das Nutzen staatlicher Förderungen die Belastung durch Kredite abgefedert werden kann.
Zinsanstieg als Spielverderber? Finanzierung neu denken!
Die Kreditzinsen haben sich in weniger als zwei Jahren vervierfacht, was die monatlichen Belastungen für Käufer erheblich erhöht. Die Folge: Viele zögern mit dem Kauf oder der Sanierung von Immobilien. Die Bundesbank verzeichnete einen deutlichen Rückgang bei den neu aufgenommenen Baukrediten.
Doch es gibt Lichtblicke: Einerseits sind die Kreditzinsen zuletzt etwas gesunken, andererseits lassen sich durch Anpassungen in der Finanzierungsstruktur positive Effekte generieren. Unterschiedliche Zinsbindungszeiten, gegebenenfalls geringe Tilgungssätze können die monatliche Rate spürbar senken.
Mehr Risiko, aber auch mehr Flexibilität
Mit diesen Anpassungen steigt zwar das Risiko für den Käufer, aber auch die Flexibilität. Je nach persönlicher Situation und Vermögenshintergrund kann dies sinnvoll sein. Banken zeigen sich wieder kooperativer, auch wenn Vorsicht geboten bleibt. Hohe Beleihungen können bei Wertverlusten der Immobilie zu finanziellen Engpässen führen.
Staatliche Zuschüsse als Joker
Ein wesentlicher Aspekt bei der Finanzplanung sind auch die neuesten Änderungen bei KfW-Förderungen. Ab März 2024 bietet die KfW eine 20-jährige Zinsbindung beim Programm „Wohneigentum für Familien“ an. Diese Option bietet Familien Zins- und Planungssicherheit bei der Verwirklichung ihres Eigenheims.
Die Einbindung dieser Förderung in Ihre Finanzierungsstruktur könnte daher eine wesentliche Rolle spielen, um die Gesamtkosten Ihrer Immobilieninvestition zu minimieren.
Nicht zu vergessen sind sonstige staatliche Fördermöglichkeiten. Diese können gerade bei energetischen Sanierungen oder dem Neubau von energieeffizienten Immobilien einen erheblichen finanziellen Vorteil bieten.
>> Übersicht staatliche Fördermöglichkeiten
Fazit: Clever finanzieren in schwierigen Zeiten
Die richtige Balance zwischen Tilgung, Laufzeit und Nutzung von Fördermitteln kann die monatliche Belastung durch Kredite erheblich reduzieren. In einem volatilen Zinsumfeld ist eine durchdachte Finanzstrategie der Schlüssel, um den Traum vom Immobilieneigentum wirtschaftlich zu realisieren. Zudem gibt es aktuell große Konditionsunterschiede zwischen den einzelnen Banken – hier lohnt sich ein Vergleich! Idealerweise sprechen Sie mit einem unabhängigen Finanzierungsexperten.
„Quelle: Hohe Zinsen, steigende Kosten, zu viele Auflagen: Lohnt eine Wohnung oder ein Haus noch als Kapitalanlage? Diese fünf Strategien helfen, mehr Rendite aus der Immobilie herauszuholen. WirtschaftsWoche, 26.10.23.“
Gerne unterstütze ich Sie mit einer ganzheitlichen Finanzierungsberatung. Schreiben Sie einfach eine E-Mail an finanzierung@acconsis.de oder rufen Sie an unter 089 547143.