Aktuelles zu Finanzierungen

Eine wichtige Änderung für künftige Bauherren und Käufer von klimaeffizienten Neubauten steht an: Die Bundesförderung von Effizienzhäusern nach KfW-55-Standard wird Ende Januar 2022 eingestellt.

Dies bedeutet, die Staatsbank KfW nimmt entsprechende Anträge auf Förderkredite nur noch bis 31.01.2022 an.

Wie sieht die KfW-55-Förderung aus?

Aktuell planen viele Projektentwickler von Effizienzhäusern mit diesem Standard, der für Bauherren neben einem günstigen KfW-Darlehen auch einen Zuschuss von bis zu 26.250 EUR bedeutet. Dabei kann der Bauherr zwischen einem Kredit mit Tilgungszuschuss oder mit einem direkt ausgezahlten Zuschuss wählen.

Weshalb wird die KfW-55-Förderung eingestellt?

Inzwischen hat sich das sogenannte „Effizienzhaus-55“ als Standard durchgesetzt. Auch ohne finanzielle Unterstützung durch den Bund werden diese Gebäude aufgrund der steigenden Energiekosten als wirtschaftlich angesehen.

Künftig sollen Fördergelder deshalb stärker in Gebäudesanierungen und energetische Einzelmaßnahmen bei Bestandsgebäuden sowie in besonders effiziente Neubauten nach KfW-40-Standard fließen. So soll künftig noch mehr CO2 eingespart werden.

Was bedeutet dies für künftige Bauherren?

Wer sich aktuell für den Kauf bzw. den Bau einer Neubauwohnung oder eines neuen Hauses interessiert, sollte schnellstmöglich handeln und eventuell einen entsprechenden Antrag auf KfW-55-Förderung vorziehen. Dies ist natürlich nur zu empfehlen, wenn bereits ein gewisser Planungsfortschritt erreicht ist und die Effizienzklasse 55 feststeht.

Sollte dies nicht der Fall sein, empfiehlt es sich, gegebenenfalls den nächsthöheren Effizienzlevel 40 in Betracht zu ziehen. Unsere Finanzierungs-Experten beraten Sie gerne. E-Mail: finanzierung@acconsis.de

Nicht nur die Preise für das tägliche Leben steigen – auch die Zinsen für Immobiliendarlehen haben zugelegt. Ende Oktober 2021 näherten sich die Bauzinsen für zehnjährige Darlehen zum ersten Mal seit langem wieder der Marke von einem Prozent, wie eine Trendübersicht von Biallo zeigt. So stiegen sie nach einem niedrigen Stand im Januar 2021 (ca. 0,70 Prozent) in den Monaten Februar bis Juni und seit September stark an.

Eine Umfrage von Biallo bei verschiedenen Kreditinstituten spiegelt den Trend wider:

• 1822direkt rechnet mit moderat höheren Bauzinsen bis Jahresende.
• Die Allianz Baufinanzierung erwartet, dass die Bauzinsen in den nächsten Monaten steigen werden.
• Die ING hält einen geringen Zinsanstieg im zweiten Halbjahr für möglich, erwartet aber, dass das Niedrigzinsniveau wahrscheinlich nicht verlassen wird.

Allerdings darf man nicht vergessen, dass die Bauzinsen im Vergleich zu den vergangenen Jahrzehnten weiterhin extrem niedrig sind. In den 80er Jahren lag der Zinssatz noch bei fast 10 Prozent. Und in den letzten zehn Jahren ist er ebenfalls kontinuierlich von einem Wert von 3,5 Prozent gesunken.

Günstige Forwarddarlehen

Wenn Ihre Baufinanzierung in den nächsten Monaten ausläuft, so macht es durchaus Sinn, die Anschlussfinanzierung nun zum aktuellen Zinsniveau abzuschließen und sich so keinem weiteren Zinsanstieg auszusetzen. Insbesondere da manche Kreditinstitute bis zu zwölf Monate auf Bereitstellungszinsen verzichten – d.h. man kann sich für den Abruf des Kredits Zeit lassen. Über ein Forward-Darlehen können sich auch Käufer das niedrige Zinsniveau sichern, wenn die Anschlussfinanzierung erst in ein paar Jahren ansteht.

Was bedeutet der Zinsanstieg für Immobilieninteressenten?

Diese Zinsentwicklung gibt natürlich vielen künftigen Immobilienkäufern zu denken. Ob man aber bereits von einer grundsätzlichen Trendwende beim Bauzins sprechen kann, da sind sich die Experten noch nicht sicher. Allerdings steigen die Immobilienpreise überall – nicht nur in Großstädten und Ballungsgebieten – stark an. Wenn dann auch noch die Bauzinsen anziehen, verliert so mancher Immobilieninteressent den Mut, in Immobilien zu investieren.

Unsere Empfehlung für (künftige) Immobilienkäufer: Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinssätze langfristig.